Assurance Reduce Excess Cover 

En Afrique Australe, les automobilistes ne sont pas obligés de souscrire à une assurance auto et en cas d’accident les conducteurs sans assurance sont personnellement responsables des dégâts causés. Néanmoins les véhicules de location sont assurés au ‘Tiers’ et en ‘Multirisques dommages’ mais il ne s’agit en aucun cas d’assurances de type ‘Omnium’ ou ‘Tous risques’ comme en Europe.

Les contrats d’assurance auto ‘Tiers’ et ‘Multirisques dommages’, couvrent à la fois les dommages aux véhicules Tiers (assurance tiers) et aussi entre 80% et 90% des dommages au véhicule du preneur d’assurance (assurance multirisques), ce pourcentage dépend de la catégorie du véhicule (80% pour les véhicules les plus chers). Le pourcentage du véhicule non couvert est appelé ‘Standard Excess’.

Comme le véhicule loué n’est pas couvert pour la totalité de sa valeur, les sociétés de locations demandent aux clients de couvrir ce pourcentage résiduel, soit sous la forme d’une garantie bloquée pour la durée de la location (Standard Excess Cover ou SEC), soit sous la forme d’une assurance additionnelle journalière à payer par le client pour réduire le montant de cette garantie (Reduce Excess Cover ou Zero Excess Cover).

En général, les sociétés de location proposent des assurances additionnelles avec deux ou trois niveaux de réduction de la Standard Excess Cover (SEC). Par exemple dans le cas de 3 niveaux de réduction, on aura ; la réduction à 50% (niveau 1), la réduction à 87,5 % (niveau 2) et la réduction à 100% (niveau 3 aussi appelé Zero Excess Cover). Seule l’assurance de niveau 3, va réduire la garantie à zéro (hors frais de dossier en cas de sinistre) et dans les deux autres cas (niveaux 1 et 2), le client devra verser le pourcentage non couvert sous forme de garantie (soit 50% ou 22,5% du montant de la Standard Excess Cover).

Dans le cas où le client dépose une garantie celle-ci lui sera restituée, après l’état des lieux en fin de location et dans le cas où aucun dégât n’est constaté. Le dépôt de la garantie se fait au moment de la prise en charge du véhicule sous forme d’une prise d’empreinte sur carte de crédit (le montant est réservé). Par contre les montants payés quotidiennement pour souscrire à une assurance ‘Reduce Excess Cover’, ne sont pas remboursés en fin de location car c’est le prix payé pour cette couverture. En cas d’accident de la circulation en tort (avec tiers identifié), le montant maximum payé par le client sera soit le montant de la garantie, soit le montant réduit ou rien selon que le client ait déposé une garantie ou souscrit à l’assurance ‘Reduce Excess Cover’.

Exemple pour un véhicule Double CAB avec une REC sur deux niveaux de réduction :
Soit un 4×4 avec Standard Excess = 2400 EUR, Reduce Excess 1 = 1350 EUR (coût/jour = 10 EUR), Reduce Excess 2 = 100 EUR (coût/jour = 24 EUR).
En cas d’accident en tort les montants maximums à payer sont :

1. 2400 EUR si Standard Excess
2. 1350 EUR si Reduce Excess 1
3. 100 EUR si Reduce Excess 2 (100 EUR = frais de dossier en cas de sinistre)

Selon les loueurs et le prix payé pour la Reduce Excess Cover, la couverture est parfois élargie à des dommages spécifiques comme les bris de vitre, les dégâts aux pneus, les dégâts liés aux tempêtes de sable et également les accidents sans tiers identifié.

Comme pour tous les contrats d’assurance, la couverture ne vaut pas dans le cas où l’accident est lié à une infraction ou à une négligence et également dans les cas d’exclusions définis dans le contrat. Les cas d’exclusion les plus courants sont (hors infractions et négligences) :

1. Les accidents sans tiers identifiés (sauf si couvert par le contrat de votre loueur)
2. Les dégâts du feu, causés par des cigarettes, allumettes ou
3. Les dégâts causés en étant debout ou en marchant sur le capot et/ou le toit du véhicule
4. Les dégâts de bris de vitres (sauf si couvert par le contrat de votre loueur)
5. Les dégâts aux pneus (sauf si couvert par le contrat de votre loueur)
6. Les dégâts liés à la conduite dans l’eau (traverser des rivières)
7. Les dégâts liés aux tempêtes de sable (sauf si couvert par le contrat de votre loueur)
8. Les dégâts aux effets personnels